根据目前中国外汇管理的规定,每一位境内居民每年只可以兑换5万美元或等值5万美元的外币。如此,几十万美元从银行渠道肯定是出不去的,这些大额资金如何出境?
一些人选择了地下钱庄。而这显然是非法的,且有很大风险。
准备到国外买房的Andy,就苦于如何将资金汇出。经朋友引荐,他找到了隐身于深圳闹市区的一中介,这个看似普通的中介公司实际上是一个地下钱庄。该公司老板B(化名)并不讳言这一点。
Andy向B咨询了资金转移问题。B说,客户只需在资金转移前半个小时给他电话,告知具体转移的金额和交易的币种,他会按照当时的黑市牌价确定兑换汇率。如果客户认可兑换价格,就要在半个小时内将资金打入庄家提供的若干个指定账号,而庄家会在一个小时内将兑换后的外币打入客户在海外的账户。
“由于央行反洗钱局会对商业银行大额转让交易进行调查,所以庄家提供的账号打入资金都不会超过100万元。”但B说,最稳妥和安全的方法是直接交付现金,不管规模有多大,他们甚至可以派专人去提款。
地下钱庄渠道最大的硬伤是双方的信任,以及可能遭遇极高的法律风险,造成资金在转移过程中的损失。一位银行人士曾透露,她曾接触到一个客户,该客户看中了澳大利亚的一套房子,开发商要求房款必须以同一个人的名字汇过去。这个客户通过地下钱庄汇钱,对方收了手续费却迟迟没办好,结果过了开发商规定的打款时间,导致房子没买成,手续费也没要回来。
时间上的不同步以及空间上的分离,让A担心资金的安全无法得到保障。“一旦钱庄的账号被查封或者冻结,银主只能自己承担损失。”另外,双方没有任何的合同约定,钱庄的道德风险,可能的携款潜逃,考虑到这些因素,Andy最终放弃了通过钱庄转移资金。
一些人选择了地下钱庄。而这显然是非法的,且有很大风险。
准备到国外买房的Andy,就苦于如何将资金汇出。经朋友引荐,他找到了隐身于深圳闹市区的一中介,这个看似普通的中介公司实际上是一个地下钱庄。该公司老板B(化名)并不讳言这一点。
Andy向B咨询了资金转移问题。B说,客户只需在资金转移前半个小时给他电话,告知具体转移的金额和交易的币种,他会按照当时的黑市牌价确定兑换汇率。如果客户认可兑换价格,就要在半个小时内将资金打入庄家提供的若干个指定账号,而庄家会在一个小时内将兑换后的外币打入客户在海外的账户。
“由于央行反洗钱局会对商业银行大额转让交易进行调查,所以庄家提供的账号打入资金都不会超过100万元。”但B说,最稳妥和安全的方法是直接交付现金,不管规模有多大,他们甚至可以派专人去提款。
地下钱庄渠道最大的硬伤是双方的信任,以及可能遭遇极高的法律风险,造成资金在转移过程中的损失。一位银行人士曾透露,她曾接触到一个客户,该客户看中了澳大利亚的一套房子,开发商要求房款必须以同一个人的名字汇过去。这个客户通过地下钱庄汇钱,对方收了手续费却迟迟没办好,结果过了开发商规定的打款时间,导致房子没买成,手续费也没要回来。
时间上的不同步以及空间上的分离,让A担心资金的安全无法得到保障。“一旦钱庄的账号被查封或者冻结,银主只能自己承担损失。”另外,双方没有任何的合同约定,钱庄的道德风险,可能的携款潜逃,考虑到这些因素,Andy最终放弃了通过钱庄转移资金。