我们本文的重点是“保证续保”问题。
刚才提到的产品保费很低，保额很高，虽然有很高的免赔额，但对于大病住院医疗还是有很大的保障力度的，那么为什么保险公司还承诺给你“保证续保”呢？
注：保证续保是“如果保险期限中（通常是1年）被保险人出险，保险公司赔付之后，到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得拒保。”
这就太夸张了，本来产品就便宜，承担的赔付额度还大，而且你理赔后，无论风险增大到何种程度，还必须无条件接受你的续保申请，简直逆天，如果问我这种产品买不买？我的答案是“必须买，而且还要多买。”
但是（文章最怕的就是但是），现实情况并非那么逆天，保险公司承诺的保证续保是有条件的，不要听宣传“保证续保”，就盲目投保，要看合同，下面笔者就来帮你梳理一下保险公司凭什么承诺给你“保证续保”。
首先我们要了解，保险公司是商业机构，是有盈利需求的，因此在给你承诺任何保障利益的背后，至少是有盈利分析的，保证续保本身是一件风险极高的承诺，因此必然会有限制，这毋庸置疑，如果业务员告诉你无条件保证续保，那么…你懂得…自己看看条款怎么写的。
首先，保证续保的一年期产品都要写这么一句话，才叫保证续保：

合同里没有这句话，都不叫保证续保，无论宣传是怎么说的。那么保证续保都有什么条件呢？
条件1：保证续保，不保证一直很便宜。
我们看一款产品的费率表：

根据以上费率可以看出，年龄越大，保费越高，这是大家都知道的常识，但即使可以保证续保到100岁，费率只到80岁，80岁以后每年交多少钱？我只能说，看当时的情况而定，所以笔者一直认为1年期产品性价比再高，也不能作为保障的基础，它只能做配角。而且还有一点需要提示，目前公布的费率，也并不保证不改变，比如现在费率表显示60岁保费是1269元（有社保），如果20年后，保险公司因为理赔率过高，是有权根据赔付数据提高保费的，因为合同有写：

条件2：保证续保，但停售就停止续保。
条款是这样写的：

重点看以上条款的（1）本产品已停售。
所以你要了解，这类一年期产品，是有停售风险的，如果你只买了这类产品，而且这时候你已经续保到60岁，此时的你再想购买产品，选择范围就很小了，这是你必须提前考虑的。
条件3：保证续保，但必须投保足够的特定主险。
如有的公司要求，购买这类产品，必须购买1万-2万保费的年金保险（10-20年缴费），不允许单独购买，这样就可以把保证续保的风险及未来的亏损，用年金险的利润摊平，保证公司的利润，所以面对这样的选择时，你要分析主险是否是你的需求，如果也有年金险的需求，可以选择，如果没有，没必要。
条件4：保证续保，但整体理赔额度有限制。
有的公司此类产品，会以“终身给付限额”做出限制，即使保证续保，但理赔额度到达一定程度，如100万、300、500万等等，就停止续保申请，因此即使承诺保证续保，整体的风险也会限制在一定额度内，只要做到大规模承保、健康体承保比例越高，就可以完全将单人的保证续保风险降到可控范围。

以

1.【0岁宝贝，汇赢理財计划】
每年12000元，15年
👉教育金:
18---21岁每年领取12000元（合计4.8万）
👉婚嫁金:
28岁一次性领取婚嫁金200000元
👉创业金：
40岁一次领取创业金150000元
👉养老金：
60--105岁每年领取24000元（合计领取108万元)
👉传承金：
生存到105周岁时账户上还有310000元！
累计终生领取总额为：教育金4.8万+婚嫁金20万+创业金15万＋退休养老金108万+传承金31万＝178.8万元，而且还免費赠送投保人意外身故或高残豁免！
还可另附加健康相伴轻症、重疾都可豁免后期保费，保单利益照常有效！
2.【0岁宝贝 汇赢理財计划二】 每年12000，只交15年
🌴 你的退休你作主，养老金想领就领作为退休金 🎉
👉被保人 16岁开始每年领取养老金12000元至终身；合计领取106.8万
👉最后本金+利息传承给下一代继承。
👉传承金：
受益人最后本金加利息一次性领取540000元，合同终止。
🎉 合计：终身领取为160.8万元。
🎉 相当于只存15年领取终身，18万换160.8万，真的好划算！且还免費赠送投保人意外高残或身故豁免！
也可附加健康相伴！轻症重症豁免！
3.【0岁宝贝 汇赢理財计划三】 每年12000，只交15年
🌴 你的退休你作主，养老金想领就领作为退休金 🎉
👉被保人 60岁开始每年领取养老金100000元至终身；合计领取450万
👉最后本金+利息传承给下一代继承。
👉传承金：
受益人最后本金加利息一次性领取330000元，合同终止。
🎉 合计：终身领取为483万元。
🎉 相当于只存15年领取终身，18万换483万，真的好划算！且还免費赠送投保人意外高残或身故豁免！
也可附加健康相伴！轻症重症豁免！
[强]还可附加42种重大疾病，管到70岁，保障10万元。男孩附加708元，女孩附加553元即可