相互宝是什么？
相互宝其实是一个“网络互助计划”，互助计划又称为互助社区，是指一群人事先加入一个“社区”，约定如果其中某个成员得了大病，就由其他成员来分摊所需的看病钱（互助金）。
截至目前，相互宝一共推出了4个互助计划，分别是大病互助计划、慢性病人群防癌计划、老年防癌计划和公共交通意外计划。
以参与人数最多的相互宝大病互助计划为例，有点类似于保险中的重疾险。只要发生符合规定的重大疾病。相互宝就从各个参与人的账户扣点钱，然后一次性捐给患病的人。

相互宝能替代保险吗？
首先要明确的是，相互宝不是保险，两者有许多不同之处：
1、监管主体不同
保险公司的成立、变更等由银保监会监管，一旦经营评分过低，银保监会便会警告整改。更重要的是保险公司不允许直接解散，确保用户的保单不会一夜作废。
而相互宝的背后是一家企业，监管主体尚不明确，用户的权益难以得到保障。
相互宝的条款里就明确写着：不承诺能够获得确定的风险保障，成员分摊属于赠与行为。也就是说，加入相互宝的成员是在互相帮助，互助金作为一种赠与，并不保证 100% 能拿到手。
2、合同条款不同
相互宝的条款中写明：平台有权调整保障内容。也就是说，相互宝平台可以随时修改相互宝协议的内容。
比如，去年12月，相互宝发了一则《保障及规则优化》公告，删除了对轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌的保障。
而保险则不同。在投保时，会与保险公司签订一份合同：合同内明确规定保障责任、理赔标准、责任免除等内容。只要在保险期内出现，都要按照当时的合同条款来赔付。
即将实施的重疾新定义中也将较轻症状甲状腺癌归为轻症，最高至赔30%。但如果提前投保了旧重疾产品，即使未来出险了也能按照合同全额获赔。

3、缴纳保费不同
投保时，保险公司会非常清楚的告知保险费率，未来几十年保费不会有任何变化。
相互宝每期的分摊金都是不同的，未来会不会增长，增长到多少，都还是未知数。
4、理赔异议处理不同
保险理赔：可以与保险公司协商，甚至用法律的武器来保护合法利益。
相互宝：出现理赔异议时，启动赔审团来决定。
总的来说，虽然存在瑕疵，相互宝仍旧让很多经济能力有限的家庭，有了基本保障。
但保险的安全感，是相互宝这类互助计划给不了的，还是要尽早给自己和家人配置好重疾险、医疗险等健康险产品。