回复：有没有银行封闭理财的受害者

有没有买颐养天年一号两年定开的呀，一直在亏，中低风险

华夏，民生全是坑，一个亏5200一个亏7600，不想看了，全赔光了我认了，不就是再过苦日子吗，购买时做的天花乱坠的各种以往高高的年化收益，各种高单位净值让欺骗老百姓，赔了把责任推的一干二净，说: 不保本理财出现了吧，让你买，你被教训了吧。没地方说理去，我认了行了吧

交银理财也是垃圾，千万不要买交通银行理财产品，切记

讲讲不亏钱如何理财
今天来讲一讲低风险理财，这里指的低风险，就是指基本没有风险
大部分人，不喜欢风险，或者说有笔特定的钱，就是求稳定的增值，比如给孩子准备的教育基金，再比如未来给自己准备的养老计划的钱。就是图一个稳，这也是没问题的。
他们钱大部分都是存银行定期了，现在银行2年定期，利率基本是在2.5%左右，这算是低风险，但收益是很低的。
那有没有其他一些风险低，但是更好一些的选择呢？
当然是有的，今天主要就来讲几个。
1、「国债」
“ 国债，就是国家发行的债券 ”
一个国家政府的运行是需要钱的，比如公务员的工资，福利，修桥，修路，修地铁，这些都需要花钱。政府的收入大头靠的是税收，税收不够的时候，政府就会发行国债，向老百姓借钱。
比如你买了1000元的国债，等于借给了政府1000元，然后国债会约定一个到期时间，比如3年，或者5年，到期之后就会把本金还给你，然后附带一点利息。
这个利息一般是在3.8% — 4%左右，比存银行定期要高大概一个点左右，安全性是差不多的，因为国债背靠的是国家信用，安全度是最高的，这一块不用担心。
咱们购买国债主要的渠道有两个
1、银行柜台
2、网上银行APP
一般四大行，农业，工商，建设，中国，都可以买到。招商，广发这些也可以，但是一些很小银行，比如说一些地方银行，或者信用社就不一定有卖。
以前买国债大多都是到银行柜台去买，很多大爷大妈买国债都是去柜台，不过现在要方便很多，直接登录手机银行APP，在上面开通国债账户就可以买，年轻人比较推荐这个方式。
2、银行大额存单
大额存单也是字面意思，你可以理解为在银行存一笔金额比较大的定期
银行的盈利模式靠的吸收居民手里的储蓄，然后拿这些钱去放贷，赚中间的利差，所以银行需要尽量的拉存款，存的越多，银行愿意给你的利息也有越多。
大额存单就是一个门槛，早期银行的大额存单都是50万起，现在标准降低了，20万就可以购买大额存单。期限从1个月 — 5年之间，都可以有选择。
一年期到三年期的大额存单，利息是从2% — 4.0%之间不等，存的越多，时间越久，利息也就会相应的越高，具体多少要看自己买的金额和时间。
购买大额存单的途径和我们买国债是一样的
1、去线下银行柜台购买
2、网银APP上购买
现在的银行基本都做大额存单的业务，所以基本上都可以买到，安全性这一块和银行定期是一样的，如果出现风险只能是银行倒闭了，所以不用太过担心。
以上讲的这两个选择，可以作为短期低风险理财的一个配置，比较适合放最近几年用不上的钱，是不错的选择，要注意一下，这里讲的是短期，如果是长期来看不是最好的选择。
其实市面上大部份的低风险理财产品，长期来来看都不是较好的选择，因为它们未来都会面临一个问题，那就是收益会持续走低。
主要原因是利率下行的问题
这个是一个重点大家要记住。
关于利率下行的问题深入解释起来会比较复杂，这里我讲一下大的逻辑，方便大家能够理解。
首先 “ 利率 ” ，本质上就是借资金的成本
你把钱存在银行，银行给你的利息是2%，这2%就是存款利率。银行再拿着你的钱放贷给其他公司，收取贷款利息6%，这个6%就是贷款利率。
在一个国家经济增长高速的时候，各行各业充满大量的机会，企业借钱去做生意，赚的多，能够承受的贷款利率就越高，所以愿意借钱
所以这是时候市场上你买的理财产品收益就会比较高。
为什么呢？
因为我们买的这些理财产品，他们的收益就是通过赚利息来的。
银行愿意给你利息是因为，它能贷出去收更高的利息，有利可图。包括你买理财产品的钱也是一样，都是借给了别人。
拿余额宝举例，我们的钱存在余额宝里，其实就是被余额宝集中起来借给了大型的金融机构，金融机构拿这些钱，去投资国债、商业票据、短期债券、企业债券等等，最后获得更高的利息，然后分一点给你。
经济增长快，企业效益好，愿意借更多的钱，付更高的利息，理财产品的回报就多，所以通常发展中国家利率水平都是相对比较高，因为经济发展的快。
但是发达国家利率水平普遍都变的很低
因为竞争激烈，市场慢慢饱和化，毕竟蛋糕就那么大，经济也增速会逐渐放缓，企业的投资回报也会慢慢降低，能够承受的利率水平也就逐渐下降了。
所以市场整体利率也会跟着下降
1993年我们的一年期存款基准利率在10.93%，现在降到了1.5%。余额宝2013年七日年化收益是6%，现在已经降到了2.2%
其实都是一样的原因，那就是利率在下行，过去那么高的利息给你，是因为即便付出了这么高的成本，但银行，和机构依然能够赚到不错的息差，但情况不会一直这样。
过去几十年我们的经济就是经历了这个高速增长的过程，但未来利率水平也会和欧美发达国家一样逐渐降低至1%以下，甚至是0利率，这是一个必然的结果，因为其他发达国家也是

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