92分高分样题：银保监和银行针对流动性不足问题，如何加强流动性风险管理?
流动性风险是商业银行无法以合理的成本筹措资金，无法以合理的价格变现资产而产生的支付困难。流动性风险的形成原因复杂多变，涉及范围广泛，通常被视为一种多维风险，也是商业银行的基本风险。自新冠疫情蔓延以来，商业银行作为流动性传导链条“承上启下”的重要环节，面临着严重考验，我们应从资本端、业务端、监测端齐头并进，有效防范流动性风险。
第一，业务端结合市场走向调整信贷结构，强化流动性管理。
流动性管理着眼点在于保持资产的流动性、负债的流动性和资产负债的匹配性，充分利用商业银行管理的第二道防线一风险管理部门，留意资产负债的匹配情况，避免借短贷长等期限错配情况。后疫情时代，国内经济将逐步复苏，银行一方面应结合国家政策导向和市场变化来科学调整自身信贷结构。银行应在消费领域面对优质客户增加资产投放，除传统行业外，各种新兴行业也应该成为信贷结构的调整侧重点如医疗健康、高新技术等。另一方面合理利用中央银行给予的定向降准政策利好，调整业务结构，倾斜于普惠金融尤其是中小微企业，合理增加银行流动性。中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。所以中小商业银行可以加大对小微企业贷款业务的比重，最大化的争取政策倾斜。
第二，资本端中小商业银行应该多渠道补充资本金，强化抗风险能力。
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第三，监测端，完善流动性检测体系，积极参与同业拆借市场。
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流动性风险管理是商业银行根本性的管理，有助于商业银行三性原则的实现。但是这个过程不是一蹴而就的，我们要把针对流动性的监管变成一种常态化的监管。后疫情时代，我们更应该利用内化兼修，完善系统性管理，避免流动性风险对金融系统造成冲击，更好的保障实体经济高质量发展。
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